SUKU BUNGA PINJAMAN: TERDIRI DARI APA, FAKTOR DAN CONTOH - EKONOMI - 2025

Suku bunga pinjaman adalah jumlah bunga yang dikenakan per periode, yang dinyatakan sebagai persentase dari jumlah pokok, yang dibayarkan oleh pemberi pinjaman kepada peminjam untuk penggunaan suatu aset.

Suku bunga pinjaman umumnya dicatat setiap tahun, yang dikenal dengan suku bunga tahunan. Suku bunga lain mungkin berlaku untuk periode yang berbeda, seperti sebulan atau sehari, tetapi umumnya disetahunkan.

Sumber: pixabay.com

Aset yang dipinjam dapat berupa uang tunai, barang konsumsi, dan aset besar, seperti kendaraan atau bangunan.

Uang yang harus dibayar umumnya lebih besar dari jumlah yang dipinjam. Ini karena pemberi pinjaman ingin diberi kompensasi atas ketidakmampuan mereka menggunakan uang itu selama periode di mana mereka meminjamkan dana tersebut.

Bunga total dari jumlah yang dipinjam tergantung pada jumlah pokok, suku bunga pinjaman, frekuensi penggandaan, dan lamanya pinjaman berlangsung.

Berapa tingkat bunga aktif?

Bunga pada dasarnya adalah sewa atau biaya sewa kepada peminjam untuk penggunaan suatu aset. Dalam kasus aset besar, seperti kendaraan atau bangunan, tingkat pinjaman kadang-kadang dikenal sebagai tingkat sewa.

Jika peminjam adalah pihak yang berisiko rendah, mereka umumnya akan dikenakan suku bunga rendah. Jika peminjam dianggap berisiko tinggi, suku bunga yang dikenakan akan lebih tinggi.

Dalam hal uang yang dipinjam, suku bunga pinjaman umumnya diterapkan pada pokok, yaitu jumlah uang yang dipinjam. Suku bunga pinjaman adalah biaya hutang kepada peminjam dan merupakan tingkat pengembalian kepada pemberi pinjaman.

Suku bunga ini berlaku dalam berbagai situasi yang melibatkan pinjaman. Orang-orang meminjam uang untuk membeli rumah, membiayai proyek, memulai bisnis, membayar biaya kuliah, dll.

Bisnis memperoleh pinjaman untuk membiayai proyek modal dan memperluas operasi mereka. Mereka melakukan ini dengan membeli aset tetap seperti tanah, gedung, mesin, truk, dll.

Biaya hutang

Sementara suku bunga pinjaman mewakili pendapatan bunga bagi pemberi pinjaman, suku bunga tersebut merupakan biaya hutang kepada individu atau bisnis.

Bisnis menimbang biaya pinjaman dengan biaya ekuitas (pembayaran dividen) untuk menentukan sumber pembiayaan mana yang paling murah.

Karena sebagian besar perusahaan membiayai modalnya, baik melalui hutang dan / atau penerbitan ekuitas, biaya ekuitas dievaluasi untuk mencapai struktur modal yang optimal.

Pentingnya

Suku bunga pinjaman adalah salah satu pengaruh terkuat terhadap perekonomian. Mereka memfasilitasi pembentukan modal dan memiliki efek mendalam pada segala hal mulai dari keputusan investasi individu hingga penciptaan lapangan kerja, kebijakan moneter, dan keuntungan perusahaan.

Dalam ekonomi pasar bebas, hukum penawaran dan permintaan umumnya menetapkan suku bunga pinjaman.

Permintaan pinjaman berbanding terbalik dengan suku bunga pinjaman. Ini berarti bahwa tingkat suku bunga yang tinggi menghalangi bisnis dan individu, biasanya untuk melakukan proyek belanja modal. Suku bunga rendah mendorong pinjaman.

Namun, permintaan dana juga berasal dari produktivitas investasi yang dilakukan dengan modal pinjaman.

Misalnya, Perusahaan XYZ mungkin bersedia membayar suku bunga pinjaman yang lebih tinggi selama pengembalian investasi melebihi biaya dana.

Pinjaman hanya terjadi ketika orang atau perusahaan lain setuju untuk menyerahkan konsumsi saat ini dan meminjamkan uang kepada peminjam. Namun, suku bunga pinjaman harus cukup tinggi untuk meyakinkan pemberi pinjaman ini untuk memberikan pinjaman.

Oleh karena itu, pasokan dana yang dapat dipinjamkan meningkat saat suku bunga kredit naik.

Suku bunga mempengaruhi harga banyak investasi, terutama saham. Ini terjadi karena mereka adalah komponen kunci dari nilai sekarang dan penghitungan nilai masa depan.

Inilah salah satu alasan mengapa harga saham umumnya naik ketika suku bunga pinjaman turun, dan sebaliknya.

Faktor suku bunga pinjaman

Suku bunga pinjaman yang dikenakan oleh bank ditentukan oleh sejumlah faktor, termasuk keadaan ekonomi. Suku bunga pinjaman dalam perekonomian ditentukan oleh bank sentral negara tersebut.

Suku bunga pinjaman tinggi

Ketika bank sentral menetapkan suku bunga pinjaman tinggi, biaya hutang meningkat. Hal ini membuat orang enggan meminjam dan mengurangi permintaan konsumen.

Dalam perekonomian dengan suku bunga pinjaman tinggi, orang terpaksa menabung, karena mereka menerima lebih banyak untuk suku bunga tabungan.

Selain itu, suku bunga pinjaman cenderung naik ketika inflasi meningkat. Demikian juga, ketika persyaratan cadangan yang lebih tinggi ditetapkan untuk bank, ada persediaan uang yang terbatas, atau ada permintaan kredit yang lebih besar.

Pasar saham juga terpengaruh. Hal ini terjadi karena investor lebih menyukai tingkat tabungan yang lebih tinggi daripada tingkat pengembalian pasar saham yang rendah.

Perusahaan juga memiliki akses terbatas ke pembiayaan ekuitas melalui hutang. Hal ini menyebabkan kontraksi ekonomi.

Suku bunga pinjaman rendah

Selama periode suku bunga pinjaman rendah, perekonomian dirangsang. Ini karena peminjam memiliki akses ke pinjaman yang terjangkau.

Karena suku bunga tabungan rendah, bisnis dan individu lebih cenderung membelanjakan lebih banyak dan membeli sarana investasi yang lebih berisiko, seperti saham.

Ini mendukung pengeluaran dalam perekonomian dan pasar modal, yang mengarah pada perluasan ekonomi.

Contoh

Misalkan seseorang memperoleh hipotek satu tahun sebesar $ 300.000 dari bank. Perjanjian pinjaman menetapkan bahwa tingkat bunga aktif pinjaman adalah 15%.

Ini berarti bahwa peminjam harus membayar kepada bank sejumlah pinjaman ditambah bunganya.

Ini akan menjadi: $ 300.000 + (15% x $ 300.000) = $ 300.000 + $ 45.000 = $ 345.000.

Jika perusahaan mengambil pinjaman satu tahun sebesar $ 1,5 juta dari lembaga pemberi pinjaman yang mengenakan bunga 12%, perusahaan harus membayar kembali jumlah pokok: $ 1,5 juta + (12% x $ 1,5 juta) = $ 1,5 juta + $ 180,000 = $ 1,68 juta.

Referensi

1. Julia Kagen (2017). Suku bunga. Investopedia. Diambil dari: investopedia.com.
2. Wikipedia, ensiklopedia gratis (2019). Suku bunga. Diambil dari: en.wikipedia.org.
3. Kimberly Amadeo (2018). Suku Bunga dan Cara Kerjanya. Keseimbangan. Diambil dari: thebalance.com.
4. Equifax (2018). Jenis Suku Bunga. Diambil dari: equifax.co.uk.
5. Money Smart (2018). Suku bunga. Diambil dari: moneysmart.gov.au.