TARIF NOMINAL: KARAKTERISTIK DAN CONTOH - EKONOMI - 2025

Tingkat nominal mengacu pada tingkat bunga sebelum inflasi diperhitungkan. Ini juga bisa mengacu pada tingkat bunga yang dinyatakan pada pinjaman, tanpa memperhitungkan biaya atau bunga majemuk.

Terakhir, suku bunga dana federal, yang merupakan suku bunga yang ditetapkan oleh Bank Sentral masing-masing negara, juga dapat disebut sebagai suku bunga nominal.

Sumber: pixabay.com

Tingkat bunga nominal, juga disebut tingkat persentase tahunan, adalah bunga tahunan yang dibayarkan atas hutang atau diterima sebagai tabungan, sebelum memperhitungkan inflasi. Suku bunga nominal berbeda dengan suku bunga riil dan suku bunga efektif.

Penting untuk mengetahui tingkat bunga nominal kartu kredit dan pinjaman, untuk mengidentifikasi yang berbiaya paling rendah. Juga penting untuk membedakannya dari kurs riil, yang menjelaskan erosi daya beli yang disebabkan oleh inflasi.

karakteristik

Baik di bidang keuangan dan ekonomi, tarif nominal ditentukan dengan salah satu dari dua cara:

- Ini adalah tingkat bunga sebelum disesuaikan dengan inflasi, berbeda dengan tingkat bunga riil.

- Ini adalah tingkat bunga seperti yang ditetapkan, tanpa penyesuaian untuk efek total kapitalisasi. Ini juga dikenal sebagai tingkat bunga tahunan nominal.

Tingkat bunga disebut nominal jika frekuensi penggabungan (misalnya, satu bulan) tidak sama dengan satuan waktu dasar di mana tingkat nominal dikutip, biasanya satu tahun.

Suku bunga bank sentral

Bank sentral menetapkan suku bunga nominal jangka pendek. Tarif ini menjadi dasar untuk suku bunga lainnya yang dikenakan oleh bank dan lembaga keuangan.

Tarif nominal bisa tetap rendah secara artifisial setelah resesi besar. Ini merangsang aktivitas ekonomi melalui suku bunga riil yang rendah. Ini mendorong konsumen untuk meminjam dan membelanjakan uang.

Sebaliknya, pada masa inflasi, bank sentral cenderung menetapkan tarif nominal yang tinggi. Sayangnya, mereka dapat melebih-lebihkan tingkat inflasi dan mempertahankan suku bunga nominal terlalu tinggi.

Tingkat suku bunga tinggi yang dihasilkan dapat menimbulkan dampak ekonomi yang serius. Ini karena mereka cenderung membatasi pengeluaran.

Selisih dengan tingkat bunga riil

Berbeda dengan tingkat nominal, tingkat bunga riil memperhitungkan tingkat inflasi. Persamaan yang menghubungkan tingkat bunga nominal dan riil dapat didekati sebagai: tingkat nominal = tingkat bunga riil + tingkat inflasi, atau tingkat nominal - tingkat inflasi = tingkat riil.

Untuk menghindari erosi daya beli melalui inflasi, investor lebih mempertimbangkan tingkat bunga riil, daripada tingkat nominal.

Misalnya, jika tingkat bunga nominal yang ditawarkan untuk deposito tiga tahun adalah 4% dan tingkat inflasi dalam periode ini adalah 3%, tingkat pengembalian riil investor adalah 1%.

Sebaliknya, jika tingkat bunga nominal 2% dalam lingkungan inflasi tahunan 3%, daya beli investor berkurang 1% setiap tahun.

Selisih dengan tingkat efektif

Suku bunga memiliki dua bentuk: suku bunga nominal dan suku bunga efektif. Tarif nominal tidak memperhitungkan periode majemuk. Tarif efektif memang memperhitungkan periode majemuk. Oleh karena itu, ini adalah ukuran beban bunga yang lebih akurat.

Meskipun tingkat nominal adalah tingkat yang ditetapkan terkait dengan pinjaman, pada umumnya itu bukanlah tingkat yang pada akhirnya dibayar oleh konsumen. Sebaliknya, konsumen membayar tarif efektif, bervariasi sesuai dengan tarif nominal dan efek penggabungan.

Menyatakan bahwa suku bunga 10% berarti bunganya 10% per tahun, digabungkan setiap tahun. Dalam hal ini, tingkat bunga tahunan nominal adalah 10%, dan tingkat bunga tahunan efektif juga 10%.

Namun, jika penggabungan lebih sering dari hanya sekali setahun, maka tingkat efektifnya akan lebih besar dari 10%. Semakin sering penggandaan, semakin tinggi tingkat bunga efektif.

Periode peracikan

Perlu diingat bahwa untuk suku bunga apa pun, suku bunga efektif tidak dapat ditentukan tanpa mengetahui frekuensi majemuk dan suku bunga nominal.

Suku bunga nominal tidak dapat dibandingkan kecuali periode majemuknya sama; Suku bunga efektif mengoreksi hal ini dengan "mengubah" suku bunga nominal menjadi bunga majemuk tahunan.

Dalam banyak kasus, suku bunga yang dikutip oleh pemberi pinjaman dalam iklan didasarkan pada suku bunga nominal, tidak efektif. Oleh karena itu, mereka mungkin meremehkan tingkat suku bunga dibandingkan dengan tingkat tahunan efektif yang setara.

Tarif efektif selalu dihitung sebagai gabungan setiap tahun. Ini dihitung sebagai berikut: r = (1 + i / n) n -1.

Di mana r adalah tingkat efektif, i tingkat nominal (dalam desimal, misalnya: 12% = 0,12), dan n jumlah periode majemuk per tahun (misalnya, untuk penggabungan bulanan adalah 12):

Contoh

Kupon yang diterima investor obligasi dihitung dengan menggunakan suku bunga nominal, karena mereka mengukur persentase imbal hasil obligasi berdasarkan nilai nominalnya.

Oleh karena itu, obligasi kota 25 tahun dengan nilai nominal $ 5.000 dan tingkat kupon 8%, membayar bunga setiap tahun, akan dikembalikan kepada pemegang obligasi $ 5.000 x 8% = $ 400 per tahun selama 25 tahun.

Peracikan bulanan

Tingkat bunga nominal 6% majemuk bulanan setara dengan tingkat bunga efektif 6,17%.

6% per tahun dibayar 6% / 12 = 0,5% setiap bulan. Setelah satu tahun, modal awal ditingkatkan dengan faktor (1 + 0,005) ^ 12 ≈ 1,0617.

Peracikan harian

Pinjaman majemuk harian memiliki suku bunga yang jauh lebih tinggi dalam jangka waktu tahunan yang efektif. Untuk pinjaman dengan APR 10% dan bunga majemuk harian, APR efektifnya adalah 10,516%.

Untuk pinjaman $ 10.000, yang dibayarkan pada akhir tahun dalam jumlah sekaligus, peminjam akan membayar $ 51,56 lebih banyak daripada seseorang yang mengenakan bunga majemuk 10% setiap tahun.

Referensi

1. Investopedia (2018). Suku Bunga Nominal. Diambil dari: investopedia.com.
2. Wikipedia, ensiklopedia gratis (2018). Suku bunga nominal. Diambil dari: en.wikipedia.org.
3. Oxford University Press (2018). Bunga Nominal dan Efektif. Diambil dari: global.oup.com.
4. Kursus Akuntansi Saya (2018). Apa yang dimaksud dengan Suku Bunga Nominal? Diambil dari: myaccountingcourse.com.
5. Eric Bank (2018). Cara Menemukan Suku Bunga "Nominal". Kredit macet. Diambil dari: badcredit.org.