BERAPA TINGKAT BUNGA DEPOSITO? (DENGAN CONTOH) - EKONOMI - 2025

Suku bunga pasif adalah suku bunga yang dibayarkan bank atau lembaga keuangan kepada penabungnya karena menyimpan uang di rekening bank yang membayar bunga.

Tingkat bunga adalah persentase dari modal yang dibebankan oleh pemberi pinjaman, dalam hal ini penyimpan uang di bank, untuk penggunaan uang mereka. Jumlah pokok adalah jumlah uang yang Anda pinjamkan.

Sumber: Galeri.com

Akibatnya, bank membayar suku bunga pasif atas simpanan yang dibuat oleh deposan. Mereka meminjam uang itu dari deposan.

Siapapun dapat meminjamkan uang dan menarik bunga, tetapi biasanya bank. Mereka menggunakan deposito rekening tabungan atau sertifikat deposito untuk membiayai pinjaman. Mereka membayar suku bunga pasif untuk mendorong orang melakukan simpanan.

Bank membebankan suku bunga pinjaman kepada peminjam sedikit lebih tinggi daripada suku bunga deposito yang mereka bayarkan kepada deposan, untuk mendapatkan keuntungan.

Berapa tingkat bunga pasif?

Suku bunga pasif yang diperoleh dari rekening tabungan atau mekanisme investasi lainnya merupakan kompensasi kepada pemegang rekening karena mengizinkan bank menggunakan dana yang disimpan.

Misalnya, jika sebuah bisnis mendepositokan $ 500.000 ke rekening tabungan dengan hasil tinggi di bank, bank dapat mengambil $ 300.000 dari dana ini untuk dipinjamkan kepada pemilik kredit dengan suku bunga pinjaman tahunan sebesar 15%.

Untuk mengimbangi bisnis pinjaman ini, bank membayar deposan bunga deposito tahunan sebesar 6% pada rekening tabungannya.

Jadi, meskipun bank mengambil bunga 15% dari peminjam, bank memberikan bunga 6% kepada pemegang rekening. Artinya, pemberi pinjaman bank mendapatkan keuntungan 9% dari perbedaan suku bunga.

Akibatnya, penabung meminjamkan uang ke bank, yang, pada gilirannya, meminjamkan uang itu kepada peminjam untuk mendapatkan bunga.

Bank bersaing satu sama lain, baik untuk deposan untuk mendapatkan uang maupun untuk peminjam untuk meminjamkannya. Persaingan ini membuat suku bunga bank dalam kisaran yang sempit satu sama lain.

Pertimbangan untuk menabung

Suku bunga tahunan

Suku bunga tahunan, terkadang disebut suku bunga dasar, adalah nilai persentase yang biasanya terlihat pertama kali saat membandingkan produk keuangan. Bunga dasar yang akan diperoleh dari rekening tabungan terlepas dari komposisi atau biayanya.

Artinya, jumlah bunga sebenarnya yang diperoleh kemungkinan besar akan lebih tinggi daripada tingkat bunga tahunan yang ditetapkan.

Tingkat bunga tahunan adalah angka yang menjadi dasar semua suku bunga lain yang perlu diketahui. Ini adalah tarif dasar, dan meskipun tidak selalu merupakan cara terbaik untuk membandingkan berbagai produk di lembaga keuangan, ini merupakan bagian besar dari apa yang harus dipertimbangkan.

Suku bunga tahunan efektif

Ini juga dikenal sebagai persentase pengembalian tahunan. Ini adalah nilai persentase yang memperhitungkan pengaruh bunga majemuk selama umur akun.

Ini adalah angka yang harus dicari untuk mendapatkan gambaran yang lebih baik tentang berapa banyak bunga yang akan dimiliki akun setiap bulan.

Pertimbangan lainnya

Suku bunga simpanan bukan satu-satunya hal yang penting untuk dipertimbangkan saat membandingkan produk perbankan. Suku bunga tidak memperhitungkan biaya tambahan, yang dapat membuat perbedaan besar.

Penawaran harus dilihat sebagai paket lengkap. Itu termasuk faktor-faktor seperti tarif, fitur, dan penawaran bonus khusus.

Di antara fitur yang perlu dipertimbangkan adalah opsi akses ke cabang atau perbankan online. Juga periode suku bunga pengantar atau bonus.

Jenis suku bunga

Suku bunga simpanan sederhana

Suku bunga simpanan sederhana tahunan dihitung berdasarkan rumus sebagai berikut, yaitu:

Bunga Sederhana = Jumlah Pokok x Suku Bunga Deposito x Waktu.

Jika, misalnya, seseorang membuat deposit bank sebesar $ 100.000, dengan tingkat bunga pasif 10% per tahun, dia akan menerima bunga $ 10.000 pada akhir tahun.

Jika jangka waktu sertifikat deposit adalah 20 tahun, bunga yang akan Anda terima di akun Anda akan sama dengan: $ 100.000 x 10% x 20 = $ 200.000.

Suku bunga 10% berarti pembayaran bunga tahunan sebesar $ 10.000. Setelah 20 tahun, deposan akan menerima $ 10.000 x 20 tahun = $ 200.000 pembayaran bunga.

Suku bunga deposito majemuk

Juga disebut bunga atas bunga, ini adalah suku bunga pasif yang tidak hanya diterapkan pada jumlah pokok, tetapi juga pada bunga yang terakumulasi dari periode sebelumnya.

Ketika suatu entitas menyimpan uang menggunakan rekening tabungan, lebih disukai untuk memiliki bunga majemuk.

Bank berasumsi bahwa pada akhir tahun pertama, bank berhutang kepada deposan sejumlah pokok ditambah bunga untuk tahun itu. Pada akhir tahun kedua, penyimpan menerima pokok pinjaman ditambah bunga tahun pertama ditambah bunga atas bunga tahun pertama.

Bunga yang diterima deposan saat kapitalisasi diperhitungkan lebih tinggi daripada bunga metode sederhana. Ini karena ia membebankan bunga bulanan atas pokok, termasuk bunga yang masih harus dibayar dari bulan-bulan sebelumnya.

Rumus suku bunga deposito majemuk adalah: (1 + i / n) ^ (n - 1) dimana:

i = suku bunga pinjaman tahunan yang dinyatakan.

n = jumlah periode bunga majemuk dalam satu tahun.

Contoh

Dalam pengertian yang paling ketat, $ 1.000 dengan bunga 1% per tahun akan menghasilkan $ 1.010 pada akhir satu tahun. Ini diperoleh dengan suku bunga simpanan sederhana.

Dalam kasus rekening tabungan, bunganya digabungkan, baik harian atau bulanan, menghasilkan bunga atas bunga tersebut.

Semakin sering bunga ditambahkan ke saldo, semakin cepat tabungan akan tumbuh. Dengan penggabungan harian, jumlah yang akan menghasilkan bunga tumbuh setiap hari sebesar 1/365 dari 1%. Oleh karena itu, pada akhir tahun setoran tumbuh menjadi $ 1.010,05.

Sekarang Anda dapat mempertimbangkan apa yang akan terjadi jika Anda dapat menghemat $ 100 sebulan dan menambahkannya ke setoran awal Anda sebesar $ 1.000.

Setelah satu tahun, Anda akan memperoleh bunga $ 16,57, dengan saldo $ 2,216,57. Setelah 10 tahun, menambahkan hanya $ 100 per bulan, Anda akan mendapatkan bunga $ 730,93, dengan total $ 13.730,93.

Ini adalah dana yang masuk akal untuk keadaan darurat. Itulah tujuan utama dari sebuah rekening tabungan.

Referensi

1. Kimberly Amadeo (2018). Suku Bunga dan Cara Kerjanya. Keseimbangan. Diambil dari: thebalance.com.
2. Carol M.Kopp (2018). Bagaimana Suku Bunga Bekerja pada Rekening Tabungan. Investopedia. Diambil dari: investopedia.com.
3. Waiter (2019). Suku bunga tahunan. Diambil dari: mozo.com.au.
4. Jawaban Investasi (2019). Suku bunga. Diambil dari: investanswers.com.
5. Jawaban Investasi (2019). Suku Bunga Tahunan Efektif. Diambil dari: investanswers.com.