SAYA AKAN MEMBAYAR: KARAKTERISTIK, UNTUK APA, ELEMEN, CONTOH - ARTE - 2024

Surat promes adalah alat keuangan legal yang berisi janji tertulis oleh salah satu pihak (pembuat atau penerbit surat promes) untuk membayar pihak lain (penerima) sejumlah uang yang terhutang, jika diminta atau pada tanggal tertentu. masa depan.

Ini adalah instrumen yang dapat dinegosiasikan yang ditandatangani oleh orang yang membuatnya, yang berisi janji tanpa syarat untuk membayar sejumlah uang yang ditunjukkan kepada orang tertentu atau orang lain, seperti yang ditunjukkan oleh orang tersebut, ketika diminta atau pada tanggal tertentu, di bawah persyaratan yang disepakati.

Sumber: pixabay.com

Surat promes umumnya berisi semua klausul yang terkait dengan hutang, seperti tingkat bunga, jumlah pokok, tanggal dan tempat penerbitan, tanggal jatuh tempo dan tanda tangan dari penerbit.

Berdasarkan pengaturan ini, peminjam memperoleh sejumlah uang dari pemberi pinjaman dan setuju untuk membayarnya kembali dengan bunga untuk jangka waktu yang telah ditentukan.

Instrumen hutang

Meskipun dapat diterbitkan oleh lembaga keuangan, surat promes adalah dokumen utang yang memungkinkan individu dan perusahaan memperoleh pembiayaan dari sumber selain bank.

Sumber ini dapat berupa perusahaan atau individu yang bersedia menerima surat promes dan dengan demikian menyediakan pembiayaan sesuai persyaratan yang disepakati. Memang, setiap entitas atau orang menjadi pemberi pinjaman dengan menerbitkan surat promes.

Oleh karena itu, ini adalah instrumen kredit jangka pendek, yang tidak disamakan dengan uang kertas atau uang kertas.

Tingkat bunga dapat ditetapkan selama masa berlaku surat promes, atau bervariasi sesuai dengan tingkat bunga yang dibebankan oleh pemberi pinjaman kepada klien terbaiknya, yang dikenal sebagai suku bunga utama.

Ini berbeda dengan hutang dagang, dimana tidak ada surat promes, juga tidak ada tingkat bunga yang harus dibayar, meskipun denda mungkin berlaku jika pembayaran dilakukan setelah tanggal jatuh tempo yang ditentukan.

karakteristik

Dokumen tertulis

Janji pembayaran secara lisan oleh peminjam bukanlah surat promes. Janji itu harus tertulis. Tulisannya bisa dengan tinta atau pensil, atau kesan. Bisa dalam bentuk apapun, akan menjadi surat promes selama memenuhi persyaratan.

Janji pembayaran

Harus ada komitmen atau janji untuk membayar. Pengakuan sederhana atas hutang atau komitmen implisit dengan menggunakan kata "hutang" tidaklah cukup dan bukan merupakan surat promes.

Ditandatangani oleh penerbit

Instrumen harus ditandatangani oleh pembuat surat promes. Jika tidak, itu tidak akan lengkap dan tidak berpengaruh.

Meskipun ditulis oleh penerbit yang sama dan namanya muncul di badan dokumen, tanda tangannya harus ada. Tanda tangan orang tersebut mengautentikasi dan memberi pengaruh pada kontrak yang terkandung dalam instrumen.

Janji yang pasti dan tanpa syarat

Dapat dilihat bahwa janji untuk membayar bersyarat jika tergantung pada suatu peristiwa yang pasti akan terjadi, tetapi momen kemunculannya bisa jadi tidak pasti.

Berjanjilah untuk hanya membayar uang

Pembayaran yang akan dilakukan sesuai dengan instrumen harus dalam bentuk uang dari alat pembayaran yang sah. Jika instrumen berisi janji untuk membayar lebih dari uang atau sesuatu selain uang, itu tidak bisa menjadi surat promes.

Nama penciptanya harus jelas

Instrumen itu sendiri harus menyatakan dengan keyakinan siapa orang atau orang yang berkomitmen untuk membayar.

Jumlah yang harus dibayarkan harus final

Agar surat promes menjadi valid, penting juga bahwa jumlah uang yang harus dibayar yang dijanjikan adalah benar dan final. Jumlah yang harus dibayar tidak bergantung pada kontinjensi atau pengurangan tambahan.

Untuk apa surat promes itu?

Tidak ada yang lebih buruk daripada meminjamkan uang dan tidak memiliki jaminan bahwa uang itu akan dipulihkan. Ini adalah kasusnya sampai surat promes dibuat. Mereka digunakan untuk mengamankan hutang yang dipinjamkan pemberi pinjaman kepada peminjam.

Surat promes tidak hanya mengharuskan peminjam untuk membayar kembali pinjaman, tetapi dokumen tersebut menentukan kebutuhan tambahan yang mungkin dimiliki pemberi pinjaman dan peminjam.

Tanggal pembayaran kembali, jumlah dan opsi lainnya ditentukan oleh kedua belah pihak. Setelah kedua belah pihak menyepakati perjanjian, ketentuan surat promes mengikat secara hukum.

Instrumen keuangan

Surat promes adalah alat keuangan umum di banyak domain, pada dasarnya digunakan untuk pembiayaan organisasi jangka pendek.

Seringkali, penyedia jasa tidak dibayar tunai oleh pembeli, yang umumnya merupakan perusahaan lain, tetapi dalam jangka waktu yang durasinya telah disepakati oleh pembeli dan penjual.

Alasannya bisa bermacam-macam. Secara historis, banyak perusahaan cenderung menyeimbangkan pembukuan mereka dengan melakukan pembayaran pada akhir setiap minggu atau bulan. Setiap produk yang dibeli sebelum waktu itu akan dibayar hanya pada saat itu.

Bergantung pada negaranya, periode pembayaran yang diperpanjang ini mungkin diatur secara hukum. Di negara-negara seperti Spanyol, Prancis, atau Italia, biasanya berfluktuasi antara tiga puluh dan sembilan puluh hari setelah pembelian.

Uang pribadi

Surat promes dapat berfungsi sebagai bentuk uang pribadi. Di masa lalu, terutama selama abad ke-19, penggunaan pinjaman yang tidak diatur dan meluas merupakan sumber risiko besar bagi pemodal swasta dan bank.

Mereka sering menghadapi kebangkrutan dari debitur, atau hanya ditipu oleh mereka.

Elemen surat promes

Pemancar

Yang menerbitkan promissory note adalah debitur atau peminjam, yang berjanji untuk membayar sejumlah tertentu kepada pemberi pinjaman dalam jangka waktu yang ditentukan. Nama dan alamat Anda biasanya diperlukan.

Berbalik

Adalah pihak lain yang terlibat, yang dimenangkan oleh surat promes. Orang atau perusahaan ini adalah kreditur yang memberikan barang secara kredit, atau pemberi pinjaman yang meminjamkan uang.

Dalam kasus tertentu, penarik juga dapat meminta jaminan atas pinjaman, biasanya aset.

Penerima

Ini adalah penerima akhir dari instrumen dan, akibatnya, dari pembayaran. Penarik dan penerima bisa menjadi orang yang sama jika jumlahnya jatuh tempo kepada orang yang mendukung pembuatan surat promes.

Namun, jika atas perintah penerima jumlah yang ditentukan harus dibayarkan kepada orang lain, maka penerima akan berbeda.

Surat promes juga dapat dibayarkan atas perintah pemiliknya. Artinya, siapa pun yang memiliki dokumen ini dapat menunjukkannya kepada penerbit untuk pembayaran.

Janji pembayaran tanpa syarat

Di negara tertentu, kata "promissory note" harus terlihat pada dokumen. Di negara lain, cukup menggunakan frasa yang secara jelas menetapkan bahwa ada komitmen pembayaran.

Jumlah

Jumlah uang yang akan diterima penerima harus disebutkan dengan jelas dalam dokumen. Praktik yang baik di banyak negara adalah menulis jumlahnya dua kali pada surat promes, dalam angka dan kata.

Batas waktu

Ini adalah tanggal pembayaran nota. Jika tanggal jatuh tempo tidak disebutkan secara eksplisit dalam dokumen, harus ada informasi yang tersedia untuk menghitung tanggal pembayaran.

Surat promes tidak boleh berisi tanggal kedaluwarsa. Ini adalah kasus dengan wesel bayar kepada pembawa, di mana "atas permintaan" disebutkan pada wesel.

Tanda tangan pencipta

Tanda tangan tersebut merupakan kekuatan pengikat surat promes. Ini adalah bukti resmi bahwa siapa pun yang membuatnya menerima isi dokumen dan setuju untuk membayar.

Persyaratan

Surat promes harus didokumentasikan. Perjanjian atau kontrak lisan tidak akan valid. Peminjam harus menerbitkan kontrak tertulis yang dia setujui untuk dilakukan.

Dokumen ini harus menyebutkan jumlah yang harus dibayarkan kepada kreditur, siapa yang akan membayar sejumlah uang itu dan kepada siapa. Anda juga harus menyebutkan tanggal di mana peminjam setuju untuk membayar.

Tanda tangan tertulis

Agar surat promes menjadi valid, peminjam harus menandatangani dokumen tersebut. Jika ada penjamin pinjaman, mereka juga harus menandatangani surat promes. Menjadi penjamin berarti Anda harus membayar kembali jumlah pinjaman jika peminjam gagal membayar.

Persyaratan dalam dokumentasi adalah satu-satunya persyaratan yang harus diterima oleh peminjam atau pemberi pinjaman, kecuali kedua belah pihak menandatangani perjanjian lain dengan tambahan atau amandemen.

Jumlah pinjaman dan suku bunga

Semua surat promes harus memberikan jumlah pinjaman asli dan tingkat bunga. Tingkat suku bunga bisa tetap atau variabel, tergantung pada persyaratan pemberi pinjaman.

Dengan tingkat bunga tetap, tingkat tersebut tidak berubah selama periode wesel. Suku bunga variabel bisa naik dan turun. Surat promes harus menyertakan klausul untuk mengubah tingkat bunga.

Selain tingkat suku bunga, biaya yang harus dibayar peminjam jika dia gagal dalam pinjaman harus disertakan.

Jadwal pembayaran

Jenis jadwal pembayaran tergantung dari jenis surat promes yang digunakan. Ada beberapa jenis surat promes, seperti surat promes angsuran, surat promes terbuka, surat promes on-demand, dan surat promes biasa. Jenis surat promes yang digunakan bergantung pada jenis pinjaman.

Dengan surat promes sederhana, satu pembayaran dilakukan untuk jumlah penuh. Nota angsuran mengharuskan peminjam untuk membayar kembali pinjaman dengan angsuran yang telah disepakati. Surat promes atas permintaan mengharuskan peminjam untuk membayar kembali pinjaman pada saat pemberi pinjaman memintanya.

Akhirnya, surat promes terbuka adalah jalur kredit yang dapat digunakan dan dibayar kembali oleh peminjam sesuai izin pemberi pinjaman.

Jenis surat promes

Ada beberapa jenis surat promes. Mereka diklasifikasikan sebagian besar berdasarkan jenis pinjaman yang diberikan atau tujuan pinjaman. Jenis surat promes berikut adalah kontrak yang mengikat secara hukum.

Saya akan membayar pribadi

Ini digunakan untuk mendaftarkan pinjaman pribadi antara dua pihak. Meskipun tidak semua pemberi pinjaman menggunakan dokumen hukum saat berurusan dengan teman dan keluarga, hal ini membantu menghindari kebingungan dan perasaan terluka di kemudian hari.

Surat promes pribadi menunjukkan itikad baik atas nama peminjam dan memberikan pemberi pinjaman jalan lain jika peminjam gagal melunasi pinjaman.

Surat promes komersial

Surat promes komersial umumnya diperlukan dengan pemberi pinjaman komersial. Catatan komersial umumnya lebih ketat daripada catatan pribadi.

Jika peminjam gagal membayar pinjamannya, pemberi pinjaman komersial berhak atas pembayaran langsung dari seluruh saldo, bukan hanya jumlah yang jatuh tempo.

Dalam banyak kasus, pemberi pinjaman dalam catatan komersial dapat menempatkan hak gadai pada properti peminjam sampai pembayaran penuh diterima.

Surat promes real estat

Hal ini mirip dengan catatan komersial yang sering menetapkan bahwa hak gadai dapat ditempatkan di rumah peminjam atau properti lain jika tidak sesuai.

Jika peminjam gagal membayar pinjaman real estat, agunannya bisa menjadi catatan publik.

Catatan investasi

Ini sering digunakan dalam transaksi bisnis. Catatan investasi dibuat untuk meningkatkan modal untuk bisnis. Mereka sering kali berisi klausul yang mengacu pada pengembalian investasi untuk periode waktu tertentu.

Contoh

Saya akan membayar dengan jaminan

Misalkan Alexis ingin membuat garasi baru untuk mobilnya, karena dia tidak punya tempat untuk memarkirnya. Dia mendekati bank untuk meminta pinjaman untuk membangun garasi kecil.

Bank menganalisis laporan keuangan mereka selama beberapa tahun terakhir dan melihat bahwa mereka dapat menyetujui surat promes senilai $ 100.000 untuk dibayarkan selama 10 tahun ke depan.

Dalam kasus ini, Alexis perlu menulis surat promes dan menawarkan bank, dengan tanda tangannya, janji untuk membayar jumlah penuh dalam waktu 10 tahun.

Dalam surat promes, bank meminta rumah sebagai jaminan atas pinjaman tersebut. Alexis menyimpan rumah itu sebagai jaminan atas pinjaman yang telah diambilnya dan kemudian menerbitkan surat promes untuk membayar hutang tersebut dalam jangka waktu yang ditentukan.

Dalam kasus ini, Alexis bisa kehilangan rumahnya jika tidak bisa membayar uang sesuai yang dijanjikan.

Saya akan membayar informal

Mike dan John sedang minum bir di pub lokal ketika John menyebutkan bahwa dia perlu mengumpulkan $ 1.000 untuk mengirim mantan istrinya di akhir minggu, atau dia akan mendapat masalah dengan hakim pengadilan keluarga.

Mike menawarkan untuk meminjamkan uang kepada John, jika John dapat membayarnya kembali pada tanggal 15 bulan berikutnya. John setuju. Mike mengambil tatakan karton dan meminjam pena dari seorang pelayan. Dia menulis yang berikut di tatakan gelas:

"Saya, John Smith, meminjam $ 1.000 dari Mike Brown dan berjanji untuk melunasi jumlah penuh sebelum 15 Maret 2019."

Dia meminta John menandatangani coaster dan memasukkannya ke dalam sakunya. Ketika John gagal membayar kembali uang itu pada bulan Juli dan menghindari melakukan perjanjian pembayaran, Mike mengajukan gugatan perdata.

Pada persidangan klaim, Mike mengirimkan catatan itu kepada hakim, dengan tanda tangan John di atasnya. Juri memutuskan bahwa coaster adalah kontrak yang sah dan John harus segera membayar kembali pinjaman tersebut kepada Mike.

Referensi

1. Adam Barone (2019). Promes. Investopedia. Diambil dari: investopedia.com.
2. Wikipedia, ensiklopedia gratis (2019). Promes. Diambil dari: en.wikipedia.org.
3. Steven Bragg (2018). Wesel bayar. Alat Akuntansi. Diambil dari: accountingtools.com.
4. Business Jargons (2019). Promes. Diambil dari: businessjargons.com.
5. Wall Street Mojo (2019). Surat Sanggup. Diambil dari: wallstreetmojo.com.
6. Paiementor (2018). Promissory Note - Definisi dan Pihak-pihak yang terlibat. Diambil dari: paiementor.com.
7. Kamus Hukum (2016). Promes. Diambil dari: legaldictionary.net.
8. Mona Johnson (2017). Persyaratan Surat Sanggup. Pocket Sense. Diambil dari: pocketsense.com.