LEMBAGA KREDIT: UNTUK APA MEREKA DAN CONTOHNYA - EKONOMI - 2025

Lembaga kredit adalah lembaga yang melakukan transaksi keuangan, seperti investasi, pinjaman, dan simpanan. Hampir semua entitas berinteraksi dengan lembaga kredit secara teratur.

Mereka terutama terdiri dari bank dan credit unions. Serikat kredit berbeda dari bank dalam hal bentuk hukumnya. Sektor perbankan yang kredibel dan stabil merupakan salah satu persyaratan dasar untuk perekonomian yang berfungsi. Berbeda halnya dengan bank, posisi credit unions tidak memiliki pengaruh yang fundamental terhadap sistem keuangan global.

Sumber; pixabay.com

Namun, efek positif dari serikat kredit di lingkungan yang sangat kompetitif saat ini tidak boleh diabaikan, terutama di bidang manajemen pinjaman dan simpanan yang berperingkat lebih rendah.

Kredibilitas, stabilitas dan daya saing lembaga perkreditan tidak dapat dijamin hanya oleh mekanisme pasar. Oleh karena itu, kegiatannya diatur oleh sejumlah besar peraturan yang bersifat membatasi dan bersifat kehati-hatian, baik berupa norma hukum maupun peraturan perbankan.

Apakah lembaga kredit itu?

Lembaga kredit menyediakan berbagai macam layanan keuangan. Dalam bentuknya yang paling dasar, bank menyimpan uang atas nama pelanggan.

Uang ini dibayarkan kepada pelanggan pada saat permintaan, baik saat muncul di bank untuk melakukan penarikan, atau saat menulis cek untuk pihak ketiga.

Dua jenis utama lembaga kredit adalah serikat kredit dan bank penyimpanan. Bank adalah lembaga fundamental di sebagian besar sistem keuangan.

Bank menggunakan uang yang mereka miliki untuk membiayai pinjaman, yang mereka berikan kepada perusahaan dan individu untuk membayar operasional, hipotek, biaya pendidikan, dan hal lainnya.

Koperasi kredit hanya dapat dibentuk sebagai perkumpulan koperasi, modal yang harus dimilikinya jauh lebih sedikit dibandingkan dengan bank. Hanya untuk anggota lingkaran klien yang mereka berwenang untuk melakukan aktivitas.

Lembaga-lembaga ini telah memainkan peran penting dalam memenuhi kebutuhan keuangan dan manajemen berbagai industri. Mereka juga telah membentuk panggung ekonomi nasional.

Bank komersial

Bank umum menerima simpanan dan memberikan keamanan dan kenyamanan kepada pelanggannya. Sebagian dari tujuan awal bank adalah menawarkan kepada pelanggan hak asuh atas uang mereka.

Saat menyimpan uang tunai secara fisik di rumah atau di dompet, terdapat risiko kerugian akibat pencurian dan kecelakaan, belum lagi hilangnya pendapatan bunga.

Dengan bank, konsumen tidak perlu lagi menyimpan uang dalam jumlah besar. Sebaliknya, transaksi dapat ditangani dengan cek, kartu debit, atau kartu kredit.

Bank komersial juga memberikan pinjaman yang digunakan individu dan bisnis untuk membeli barang atau memperluas operasi bisnis mereka, yang pada gilirannya menyebabkan lebih banyak dana disimpan.

Mereka pada dasarnya melakukan transaksi keuangan yang meminjamkan reputasi dan kredibilitas mereka untuk transaksi tersebut. Cek pada dasarnya hanyalah sebuah surat perjanjian antara dua orang, tetapi tanpa nama dan informasi bank pada dokumen itu, tidak ada pedagang yang akan menerimanya.

Bank diatur oleh hukum dan bank sentral negara asalnya. Mereka biasanya diorganisir sebagai korporasi.

Untuk apa mereka?

Lembaga kredit menyediakan pembiayaan, memfasilitasi transaksi ekonomi, mengeluarkan dana, menawarkan asuransi, dan memelihara simpanan untuk bisnis dan individu.

Mereka menawarkan pinjaman, pembiayaan inventaris bisnis, dan pinjaman konsumen tidak langsung. Mereka memperoleh dana mereka dengan menerbitkan obligasi dan kewajiban lainnya. Lembaga-lembaga ini beroperasi di berbagai negara.

Lembaga kredit adalah organisasi swasta atau publik yang berfungsi sebagai perantara antara penabung dan peminjam dana.

Bank penyimpanan dan credit unions menawarkan pinjaman pribadi dan bisnis untuk individu dan bisnis. Lembaga kredit ini juga memiliki simpanan dan menerbitkan sertifikat investasi.

Mereka menggerakkan ekonomi dengan mengeluarkan kredit, yang datang dalam bentuk pinjaman, hipotek, dan kartu kredit, untuk memungkinkan individu dan bisnis membeli barang dan jasa, tempat tinggal, kuliah, memulai bisnis, dll.

Bank ritel dan komersial

Secara tradisional, bank ritel menawarkan produk kepada konsumen perorangan, sedangkan bank komersial bekerja langsung dengan bisnis.

Saat ini, sebagian besar bank besar menawarkan rekening deposito, pinjaman, dan nasihat keuangan terbatas untuk kedua demografi.

Produk yang ditawarkan di bank ritel dan komersial termasuk rekening giro dan tabungan, sertifikat deposito, pinjaman pribadi dan rumah, kartu kredit, dan rekening bank bisnis.

Serikat kredit

Credit union melayani demografi tertentu berdasarkan bidang keanggotaan mereka, seperti guru atau anggota militer.

Meskipun produk yang ditawarkan menyerupai penawaran bank ritel, credit unions dimiliki oleh anggotanya dan beroperasi untuk keuntungan mereka sendiri.

Contoh

Lembaga kredit antara lain bank, credit unions, firma manajemen aset, perusahaan konstruksi, dan broker sekuritas.

Lembaga ini bertanggung jawab untuk mendistribusikan sumber daya keuangan secara terencana kepada pengguna potensial.

Organisasi keuangan yang mengambil simpanan dikenal sebagai bank komersial, bank simpanan bersama, asosiasi tabungan, asosiasi pinjaman, dll.

Ada sejumlah lembaga yang menghimpun dan menyediakan dana untuk sektor atau individu yang dibutuhkan. Di sisi lain, terdapat beberapa institusi yang bertindak sebagai perantara dan bergabung dengan unit surplus dan deficit.

Asosiasi simpan pinjam

Mereka muncul sebagian besar sebagai tanggapan atas eksklusivitas bank komersial. Ada suatu masa ketika bank hanya menerima simpanan dari orang yang relatif kaya, dengan referensi, dan tidak meminjamkan kepada pekerja biasa.

Asosiasi ini umumnya menawarkan suku bunga pinjaman yang lebih rendah daripada bank komersial dan suku bunga deposito yang lebih tinggi. Margin keuntungan yang lebih sempit adalah produk sampingan dari fakta bahwa kemitraan semacam itu dimiliki secara pribadi atau bersama.

Lembaga perkreditan yang saling mendukung yang memberikan tidak lebih dari 20% dari total kredit kepada usaha termasuk dalam kategori simpan pinjam.

Konsumen perorangan menggunakan asosiasi simpan pinjam untuk rekening deposito, pinjaman pribadi, dan pinjaman rumah.

Secara hukum, perusahaan simpan pinjam harus memiliki 65% atau lebih pinjaman Anda dalam bentuk hipotek perumahan, meskipun jenis pinjaman lain diperbolehkan.

Referensi

1. Investopedia (2019). Jenis Lembaga Keuangan Dan Perannya. Diambil dari: investopedia.com.
2. Bank Nasional Ceko (2019). Pengawasan lembaga perkreditan. Diambil dari: cnb.cz.
3. Melissa Horton (2018). Apa 9 lembaga keuangan utama? Investopedia. Diambil dari: investopedia.com.
4. Referensi (2019). Apa Fungsi Lembaga Keuangan? Diambil dari: reference.com.
5. Eiiff (2019). Peran Lembaga Keuangan. Diambil dari: eiiff.com.