PERANTARA KEUANGAN: KARAKTERISTIK, FUNGSI, JENIS, CONTOH - DUDAS - 2025

The perantara keuangan adalah individu atau lembaga yang bertindak sebagai mediator antara dua pihak untuk memfasilitasi transaksi keuangan. Mereka menawarkan sejumlah manfaat bagi konsumen rata-rata, termasuk keamanan, likuiditas, dan skala ekonomi termasuk dalam perbankan komersial, perbankan investasi, dan manajemen aset.

Perantara keuangan mengalokasikan kembali modal yang tidak akan diinvestasikan ke perusahaan produktif, melalui berbagai struktur hutang, struktur modal, atau bentuk campuran.

Sumber: pixabay.com

Mereka mengalokasikan dana orang-orang yang memiliki kelebihan modal, yang disebut penabung, kepada siapa mereka membutuhkan dana cair untuk dapat melakukan suatu kegiatan, yang disebut investor. Ini bisa dalam bentuk pinjaman atau hipotek.

Alternatifnya, uang bisa dipinjamkan langsung melalui pasar keuangan, sehingga menghilangkan perantara keuangan. Ini dikenal sebagai disintermediasi keuangan.

Pentingnya

Meskipun di bidang tertentu, seperti investasi, kemajuan teknologi mengancam untuk menghilangkan perantara keuangan, disintermediasi jauh lebih sedikit dari ancaman di bidang lain, seperti perbankan dan asuransi.

Namun, dengan tidak adanya perantara keuangan, masyarakat tidak akan dapat melakukan transaksi sehari-hari dan perusahaan besar akan kesulitan mendapatkan dana. Itulah mengapa penting untuk memahami seberapa relevan peran Anda.

Melalui perantara keuangan, penabung dapat mengumpulkan dana mereka, memungkinkan mereka melakukan investasi besar.

Stabilitas ekonomi suatu negara secara keseluruhan dapat ditunjukkan melalui aktivitas perantara keuangan.

karakteristik

Resiko berkurang

Perantara keuangan menyediakan platform di mana orang-orang dengan uang berlebih dapat menyebarkan risiko mereka dengan meminjamkan kepada banyak orang, bukan hanya satu orang. Selain itu, peminjam disaring dan disaring dengan hati-hati, mengurangi risiko gagal bayar.

Model yang sama berlaku untuk perusahaan asuransi. Mereka mengumpulkan premi dari klien dan memberikan manfaat polis jika klien terkena peristiwa yang tidak terduga seperti kecelakaan, kematian, dan penyakit.

Peraturan

Mengingat kompleksitas sistem keuangan dan pentingnya perantara dalam mempengaruhi kehidupan masyarakat, maka diperlukan regulasi. Beberapa krisis keuangan di masa lalu, seperti krisis “subprime”, menunjukkan bahwa regulasi yang lemah dapat membahayakan perekonomian.

Peran bank sentral atau otoritas moneter diperlukan untuk mengendalikan perantara keuangan yang tidak jujur.

Otoritas moneterlah yang harus memastikan bahwa terdapat keseimbangan dan kontrol yang memadai dalam sistem untuk menghindari kerugian bagi investor dan perekonomian secara umum.

Skala ekonomi

Perantara keuangan menikmati skala ekonomi karena mereka dapat mengambil simpanan dari banyak klien dan meminjamkan uang kepada banyak peminjam. Ini membantu menghemat waktu dan biaya di beberapa bidang.

Praktik membantu mengurangi biaya operasi yang timbul dalam rutinitas bisnis normal mereka. Selain itu, mereka mengurangi biaya dari banyak transaksi keuangan yang harus dilakukan investor jika perantara keuangan tidak ada.

Ruang lingkup ekonomi

Perantara sering kali menawarkan berbagai layanan khusus kepada klien. Hal ini memungkinkan Anda meningkatkan produk untuk memenuhi persyaratan berbagai jenis pelanggan.

Misalnya, ketika bank komersial meminjamkan uang, mereka dapat menyesuaikan paket pinjaman agar sesuai dengan peminjam besar dan kecil berdasarkan kebutuhan spesifik mereka.

Demikian pula, perusahaan asuransi menikmati ruang lingkup ekonomi dengan menawarkan paket asuransi. Ini memungkinkan Anda meningkatkan produk untuk memenuhi kebutuhan kategori pelanggan tertentu, seperti orang dengan penyakit kronis atau orang tua.

fitur

Memberikan pinjaman

Perantara keuangan memainkan peran penting untuk mempertemukan agen-agen ekonomi dengan dana surplus yang ingin meminjamkan mereka, dengan entitas yang kekurangan dana yang ingin mendapatkan pinjaman.

Dengan demikian, manajer memberikan aset kepada pemegang saham, modal kepada perusahaan, dan likuiditas ke pasar.

Pemberian pinjaman jangka pendek dan jangka panjang merupakan salah satu bisnis utama perantara keuangan. Mereka menyalurkan dana dari deposan dengan kelebihan uang tunai ke entitas yang ingin meminjam uang.

Peminjam umumnya meminjam untuk membeli aset padat modal, seperti tempat usaha, mobil, dan peralatan pabrik.

Perantara memberikan pinjaman dengan bunga, sebagian diberikan kepada deposan yang dananya telah digunakan. Sisa saldo bunga disimpan sebagai pendapatan.

Peminjam dievaluasi untuk menentukan kelayakan kredit dan kemampuan mereka untuk membayar kembali pinjaman.

Penyimpanan aset

Bank komersial menyediakan fasilitas untuk penyimpanan uang tunai (uang kertas dan koin) dan aset likuid lainnya (logam mulia seperti emas dan perak) dengan aman.

Deposan menerima slip setoran, cek, dan kartu kredit yang dapat mereka gunakan untuk mengakses dana mereka. Bank juga memberi deposan catatan penarikan, penyetoran, dan pembayaran langsung yang telah mereka otorisasi.

Nasihat tentang investasi

Beberapa perantara keuangan, seperti reksa dana dan bank investasi, mempekerjakan spesialis investasi internal yang membantu klien meningkatkan investasi mereka.

Perusahaan memanfaatkan pengalaman mereka dalam industri dan lusinan portofolio investasi untuk menemukan investasi yang tepat yang memaksimalkan pengembalian dan mengurangi risiko.

Jenis investasi berkisar dari saham dan real estat, hingga treasury bills dan derivatif keuangan lainnya. Perantara menginvestasikan dana klien mereka dan membayar bunga tahunan untuk jangka waktu yang telah disepakati sebelumnya.

Selain mengelola dana klien, mereka juga memberikan nasihat keuangan dan investasi untuk membantu mereka memilih investasi yang ideal.

Jenis

Bank

Mereka adalah perantara keuangan paling populer di dunia. Cara tertua lembaga-lembaga ini bertindak sebagai perantara adalah dengan menghubungkan pemberi pinjaman dan peminjam.

Mereka memiliki lisensi untuk menerima simpanan, memberikan pinjaman, dan menawarkan banyak layanan keuangan lainnya kepada publik. Mereka memainkan peran penting dalam stabilitas ekonomi suatu negara. Karena itu, mereka menghadapi regulasi yang kuat.

Dana investasi

Mereka menyediakan manajemen aktif dari modal yang dikumpulkan oleh pemegang saham. Mereka membantu menginvestasikan tabungan investor individu di pasar keuangan.

Dana pensiun

Jenis perantara inilah yang digunakan oleh jutaan pekerja untuk menginvestasikan tabungan mereka untuk masa pensiun mereka.

Ketika seseorang mendaftar, mereka memilih berapa banyak dari gaji mereka yang akan disimpan. Semua uang itu digunakan untuk membeli aset yang akan berkinerja baik.

Setelah karyawan tersebut pensiun, dia akan mendapatkan semua kontribusinya, bersama dengan penghasilan yang diperoleh.

Perusahaan asuransi

Hampir semuanya beroperasi dengan cara yang sama. Pertama, mereka menemukan sejumlah besar klien yang membutuhkan semacam perlindungan, baik itu otomotif, rumah, atau kesehatan. Setelah klien tersebut membeli pertanggungan asuransi, dana tersebut menambah sejumlah besar uang.

Ketika seseorang perlu membuat klaim untuk meminta pembayaran, perantara akan mengakses kumpulan uang itu. Artinya, tidak ada arus kas masuk ke pasar.

Penasihat keuangan

Mereka menawarkan nasihat pribadi. Mereka menabung karena harus memahami semua kompleksitas pasar keuangan untuk menemukan investasi terbaik.

Mereka menyarankan investor untuk membantu mereka mencapai tujuan keuangan mereka. Konselor ini umumnya menerima pelatihan khusus.

Serikat kredit

Mereka adalah jenis bank yang dibuat oleh komunitas untuk memberikan layanan perbankan khusus kepada komunitas tersebut. Mereka bekerja untuk melayani anggotanya dan bukan publik. Mereka mungkin atau mungkin tidak beroperasi untuk mendapatkan keuntungan.

Mereka menawarkan persyaratan kredit pribadi dengan menggunakan uang yang disimpan orang lain sebagai tabungan. Ketika seseorang membutuhkan pinjaman, mereka akan menerimanya, karena ada dana yang disediakan orang lain untuk koperasi.

Bursa saham

Mereka menyederhanakan proses panjang membeli saham perusahaan. Mereka bertindak sebagai platform hebat tempat orang dapat memesan saham.

Setelah membayar pesanan tersebut, bursa akan menggunakan uang itu untuk membeli saham korporasi.

Pelanggan mendapatkan aset yang diinginkan, sedangkan perusahaan mendapatkan dana. Mereka dianggap sebagai perantara keuangan dunia investasi.

Contoh

Bank komersial

Ketika seseorang mendapatkan hipotek dari bank, mereka diberi uang yang disimpan orang lain di bank itu untuk ditabung.

Misalkan Ms. Andrea adalah seorang ibu rumah tangga dan menyimpan tabungannya ke rekening bank XYZ-nya setiap bulan. Di sisi lain, Boris adalah seorang pengusaha muda yang sedang mencari pinjaman untuk memulai bisnisnya. Boris memiliki dua opsi untuk memanfaatkan pinjaman.

Pertama, dapat menemukan dan meyakinkan orang yang sedang mencari peluang investasi. Yang kedua adalah mendekati bank XYZ untuk meminta pinjaman.

Terlihat bahwa opsi pertama tidak pasti karena akan membutuhkan waktu lama untuk mencari investor. Namun, opsi kedua lebih cepat dan nyaman.

Dengan demikian, perantara keuangan memfasilitasi proses pinjam-meminjam dana secara besar-besaran.

Pemberi Pinjaman

Misalkan Anda ingin memulai bisnis tekstil dan Anda membutuhkan $ 20.000 untuk membayar biaya awal. Anda dapat meminta setiap orang yang Anda kenal untuk meminjamkan uang, tetapi mungkin hanya akan sedikit orang yang bersedia membayar jumlah tersebut.

Selain itu, proses mencari pinjaman secara acak memakan waktu dan energi. Cara terbaik adalah pergi ke pemberi pinjaman untuk mengakses dana yang dibutuhkan untuk memulai bisnis.

Itulah mengapa pemberi pinjaman ada: untuk membantu menghubungkan mereka yang memiliki uang dengan mereka yang membutuhkannya.

Komisi Eropa

Pada Juli 2016, Komisi Eropa memperoleh dua instrumen keuangan baru untuk investasi dari dana struktural dan investasi Eropa.

Tujuannya untuk mempermudah akses pembiayaan bagi para pengembang proyek pembangunan perkotaan.

Dibandingkan dengan menerima subsidi, intermediasi keuangan lebih baik sebagai sumber pembiayaan publik dan swasta, karena dapat diinvestasikan kembali dalam banyak siklus.

Komisi Eropa memproyeksikan total investasi sumber daya publik dan swasta sebesar $ 16,5 juta untuk usaha kecil dan menengah.

Referensi

1. James Chen (2019). Perantara Keuangan. Investopedia. Diambil dari: investopedia.com.
2. Wikipedia, ensiklopedia gratis (2019). Perantara keuangan. Diambil dari: en.wikipedia.org.
3. Prateek Agarwal (2019). Perantara keuangan. Ekonom Cerdas. Diambil dari: intelligenteconomist.com.
4. Sanjay Borad (2019). Perantara Keuangan - Arti, Fungsi dan Pentingnya. Manajemen Efinance. Diambil dari: efinancemanagement.com.
5. Gelar Akuntansi Terbaik (2019). 5 Jenis Perantara Keuangan. Diambil dari: topaccountingdegrees.org.
6. CFI (2019). Apa itu Perantara Keuangan? Diambil dari: corporatefinanceinstitute.com.
7. Chelsea Levinson (2018). Apa Peran Perantara Keuangan? Bizfluent. Diambil dari: bizfluent.com.