KREDIT KOMERSIAL: KARAKTERISTIK, KEUNGGULAN DAN CONTOH - DUDAS - 2025

The kredit komersial adalah pra-disetujui uang jumlah yang dikeluarkan oleh bank untuk perusahaan, yang dapat diakses setiap saat perusahaan pinjaman untuk membantu memenuhi berbagai kewajiban keuangan yang Anda miliki.

Ini biasanya digunakan untuk mendanai operasi normal sehari-hari dan pembayaran Anda sering kali dikembalikan setelah dana tersedia kembali. Kredit bisnis dapat ditawarkan baik pada jalur kredit bergulir maupun non-bergulir.

Sumber: pixabay.com

Dengan kata lain, pinjaman bisnis adalah pinjaman jangka pendek yang memberikan uang tunai yang tersedia di rekening koran perusahaan hingga batas kredit atas dari perjanjian pinjaman.

Kredit bisnis sering digunakan oleh perusahaan untuk membantu membiayai peluang bisnis baru atau untuk melunasi hutang yang tidak terduga. Ini sering dianggap sebagai jenis pinjaman bisnis paling fleksibel yang tersedia.

Kredit perdagangan digunakan oleh peminjam rutin seperti produsen, perusahaan jasa, dan kontraktor. Ketentuan garansi dan penggantian dibuat setiap tahun, menyesuaikan dengan kebutuhan tertentu.

karakteristik

Kredit komersial adalah jalur kredit yang ditawarkan kepada perusahaan dan dapat digunakan untuk membayar biaya operasional yang tidak terduga, ketika uang tunai tidak tersedia.

Pinjaman komersial memungkinkan peminjam untuk mendapatkan persetujuan pembiayaan langsung hingga batas maksimum, biasanya antara $ 5.000 dan $ 150.000, hanya memperoleh bunga atas dana pinjaman yang benar-benar digunakan.

Kredit komersial bekerja dengan cara yang mirip dengan kartu kredit: ia memiliki batas kredit di mana dana dapat ditarik.

Untuk alasan ini, pinjaman bisnis dipandang sebagai pilihan pinjaman yang bagus bagi peminjam yang memiliki persyaratan modal yang tidak terduga dan akhirnya.

Bisnis dengan musim musiman umumnya menggunakan kredit bisnis untuk membantu memperlancar siklus kebutuhan arus kas.

Kredit bisnis juga dapat digunakan sebagai perlindungan terhadap potensi cerukan di rekening giro bisnis Anda untuk mengurangi kekhawatiran tentang kebutuhan arus kas harian Anda.

Bagaimana cara kerjanya?

Kredit bisnis berbeda dari pinjaman berjangka karena memberikan sejumlah uang tunai di muka, yang harus dibayar kembali dalam jangka waktu tetap.

Dengan kredit komersial Anda dapat terus menggunakannya dan membayarnya sesering yang Anda inginkan, selama pembayaran minimum dilakukan tepat waktu dan batas kredit tidak terlampaui.

Pembayaran bunga dilakukan setiap bulan, dan pokoknya dibayarkan dengan mudah, meskipun hal yang paling tepat adalah melakukan pembayaran sesering yang diperlukan.

Pinjaman usaha dengan batas kredit yang lebih rendah umumnya tidak meminta jaminan, seperti real estate atau inventaris.

Batas kredit

Jalur kredit bisnis adalah perjanjian antara lembaga keuangan dan bisnis, yang menetapkan jumlah maksimum pinjaman yang dapat dipinjam oleh perusahaan.

Peminjam dapat mengakses dana dari jalur kredit kapan saja, selama tidak melebihi batas maksimum yang ditetapkan dan selama memenuhi persyaratan lain, seperti melakukan pembayaran minimum tepat waktu.

Saat pembayaran dilakukan, lebih banyak uang dapat ditarik, tergantung pada persyaratan perjanjian pinjaman.

Keuntungan dan kerugian

Keuntungan

Pinjaman komersial dirancang untuk memenuhi kebutuhan modal kerja jangka pendek. Mereka digunakan untuk membiayai kebutuhan musiman selama periode bisnis puncak.

Pinjaman bisnis juga membantu menutupi biaya operasional yang harus dibayar dalam jangka pendek. Begitu juga dengan memanfaatkan diskon yang ditawarkan pemasok. Semua ini tanpa harus melalui proses pengajuan pinjaman setiap saat.

Kredit bisnis mungkin satu-satunya perjanjian pinjaman yang harus dimiliki setiap bisnis secara permanen dengan banknya. Memiliki kredit bisnis melindungi bisnis dari keadaan darurat atau arus kas yang stagnan.

Kredit bisnis membantu jika Anda tidak yakin berapa banyak kredit yang diperlukan untuk memenuhi persyaratan bisnis. Dengan demikian, gagasan tentang fleksibilitas sangat menarik, yang merupakan manfaat sebenarnya.

Berbeda dengan jenis pinjaman usaha lainnya, pinjaman usaha cenderung memiliki tingkat bunga yang lebih rendah. Ini karena mereka dianggap berisiko rendah.

Dengan program pembayaran fleksibel yang tersedia, pembayaran bulanan dapat dibayar sebanyak atau sesedikit yang diperlukan. Ini akan tergantung pada kesepakatan yang dibuat sebelumnya.

Kekurangan

Risiko utama kredit komersial adalah bank berhak menurunkan batas kredit. Ini akan menyebabkan masalah serius jika Anda mengandalkan jumlah tertentu saat dibutuhkan.

Beberapa bank bahkan memasukkan klausul yang memberi mereka hak untuk membatalkan jalur kredit jika mereka yakin bisnisnya dalam bahaya. Garis bisnis batas kredit untuk pinjaman biasanya jauh lebih kecil daripada pinjaman berjangka.

Dengan lini bisnis kredit, Anda dapat meminjam lebih dari yang diminta atau dapat dibayar bisnis. Namun, hanya karena disetujui hingga batas tertentu, bukan berarti semuanya harus digunakan.

Anda harus berpikir dua kali sebelum mengajukan kredit usaha lebih besar dari yang sebenarnya dibutuhkan. Dengan melakukan ini, hutang yang besar dapat dengan cepat menumpuk dan membuat bisnis mengalami kesulitan keuangan.

Untuk menegosiasikan pinjaman bisnis, bank ingin melihat laporan keuangan saat ini, pengembalian pajak terbaru, dan proyeksi laporan arus kas.

Contoh

Misalkan XYZ Manufacturing memiliki peluang besar untuk membeli, dengan diskon besar, suku cadang yang sangat dibutuhkan untuk salah satu mesin manufakturnya.

Perusahaan memperhitungkan bahwa peralatan penting ini biasanya berharga $ 250.000 di pasaran. Namun, pemasok memiliki jumlah suku cadang yang sangat terbatas dan menjualnya hanya dengan $ 100.000. Penawaran ini berdasarkan pesanan yang ketat, selama persediaan masih ada.

XYZ Manufacturing memiliki pinjaman perdagangan dengan banknya sebesar $ 150.000, di mana ia melunasi pinjaman baru-baru ini sebesar $ 20.000. Oleh karena itu, Anda memiliki $ 130.000 yang tersedia untuk digunakan saat Anda merasa nyaman.

Dengan cara ini, Anda dapat mengakses sejumlah $ 100.000 dari kredit komersial Anda dengan bank. Dengan demikian, Anda segera mendapatkan dana yang dibutuhkan untuk membeli bagian yang sedang dijual dan dengan demikian tidak melewatkan kesempatan ini.

Setelah membeli potongan tersebut, di kemudian hari perusahaan akan segera membayar jumlah yang dipinjam dari kredit komersialnya, dengan bunga yang sesuai. Saat ini Anda masih memiliki kredit bisnis senilai $ 30.000 yang sepenuhnya tersedia untuk biaya operasional tak terduga lainnya.

Referensi

1. Investopedia (2018). Kredit Komersial. Diambil dari: investopedia.com.
2. Pembiayaan Bisnis JEDC (2018). Jenis Pinjaman Bisnis Komersial. Diambil dari: jedc.org.
3. Fundera (2018). 5 Jenis Pinjaman Komersial yang Perlu Dipertimbangkan untuk Bisnis Anda. Diambil dari: fundera.com.
4. Tabungan Spencer (2018). Ketahui Berbagai Jenis Pinjaman Komersial. Diambil dari: spencersavings.com.
5. Entrepreneur (2018). 7 Pinjaman Berbeda yang Bisa Anda Dapatkan sebagai Pemilik Bisnis. Diambil dari: entrepreneur.com.